Кредитни карти – как да ги използваме разумно

Финансовата култура на българите се повишава и хората управляват все по-разумно личните си финанси. Доказателство за това е фактът, че заедно с увеличаване на издаваните кредитни карти расте и делът на потребителите, които покриват използваната сума в рамките на гратисния период, като по този начин избягват плащането на лихва.

Друго доказателство за по осъзнатото използване на кредитни карти е ръстът на покупките на стоки на равни вноски в рамките на лимита на картата. Така българите следват модерната тенденция „Купи сега, плати по-късно“, като разсрочват плащанията и запазват стандарта си на живот без сериозно натоварване на семейния бюджет.

Изисквания за кредитна карта

При подаване на молба за издаване на кредитна карта банките обикновенно имат следните изисквания:

• Добра кредитна история  –  банките проверяват вашето кредитно досие;
• Приемлива задлъжнялост – всички задължения по кредити и лизинги, включително и вноската по исканата кредитна карта, не трябва да надвишават около 50% от вашия доход;
• Доказани доходи – разглеждат се официално декларирани доходи на кредитоискателите.

Одобрение за кредитна карта

Обикновено за да получите одобрение за кредитна карта е необходимо да представите следните документи:

• Лична карта;
• Искане за одобрение на кредитен лимит;
• Документ от работодател за дохода или извлечение от сметка, по която се получава работната заплата.

Видове кредитни карти

Съществуват няколко основни видове кредитни карти:

• Револвираща кредитна карта (revolving) –  погасената част от усвоения лимит, може отново да бъде използвана. Тези кредитни карти са най-разпространени.
• Charge кредитна карта –  лимитът може да се използва само при пълно погасяване на задължението.
• Кредитни карти по клас – зависимост от лимитите, които се одобряват от издателите на карти те могат да бъдат – стандартни, сребърни, златни и платинени.
• Кредитни карти издавани онлайн – много банки вече предлагат онлайн кандидатстване и дълъг гратисен период за покупки. В Пощенска банка може да кандидатствате за кредитни карти онлайн без такса за разглеждане и без посещение на офис.
• Кредитни карти с cashback – Чрез cashback програмата потребителите имат възможност да върнaт обратно част от похарчената сума, след като са направили плащане на покупки. Обикновено банките връщат обратно 0,5% – 1% от сумата.
• Шопинг кредитни карти – позволяват разсрочване на покупки на вноски в рамките на кредитния лимит. Шопинг кредитна карта на Уникредит Булбанк – Това е кредитна карта с функционалност за разсрочване на покупки над 25 евро на вноски до 36 месеца.

Как се използва кредитна карта?

За да използвате разумно кредитната си карта е препоръчително да спазвате определени изисквания:

• Използвайте кредитната си карта за покупки. При пазаруване с кредитна карта получавате гратисен период за плащане на стоката, докато при теглене на пари от банкомат се начисляват по-високи банкови такси и лихви.
• Месечните разходи по кредитната карта не трябва да надвишават вашите месечни приходи.
• Погасявайте изхарчената сума изцяло в рамките на гратисния период, за да избегнете лихви. В случай, че не можете да възстановите цялата сума, направете поне минималната вноска.

Минимална вноска по кредитна карта

Минималната вноска по кредитна карта е най-ниската сума, която трябва да се плати след използване на картата. Тя зависи от размера на използваната сума и се определя от банката, като има конкретен срок за плащане.

Плащането само на минималната вноска може да доведе до по-високи разходи за лихви в дългосрочен план.

БНП Париба Лични Финанси предлага кредитна карта с фиксирана минимална вноска при гратисен период до 58 дни.

Броят на трансакциите с кредитни карти расте

Според експерти ръстът на използването на кредитни карти е движен от четири основни фактора.

1. Повишаване на финансовата грамотност и разбирането за предимствата на кредитните карти.
2. Все по-големия брой стоки и услуги, които могат да бъдат закупени с кредитна карта.
3. Увеличаване на онлайн и безконтактните плащания, особено след пандемията.
4. Улесненият достъп чрез онлайн издаване на кредитна карта.

Дигитализацията позволява кредитните карти да се интегрират в мобилни портфейли, което прави плащанията по-удобни и сигурни.

Заключение

Кредитните карти са полезен финансов инструмент, когато се използват разумно. Те осигуряват удобство, гъвкавост и възможност за по-добро планиране на разходите. Ключът е в дисциплината, доброто планиране и спазването на сроковете за погасяване.

Често задавани въпроси за кредитните карти

Какво представлява гратисният период при кредитните карти?

Гратисният период е срокът, в който можете да погасите използваната сума по кредитната карта без да дължите лихва.

Добре ли е да теглим пари в брой с кредитна карта?

По принцип не е препоръчително, тъй като тегленето на пари в брой е свързано с по-високи такси и лихви в сравнение с плащанията на покупки.

Какво се случва, ако платя само минималната вноска?

При плащане само на минималната вноска остатъкът се олихвява, което увеличава общата стойност на задължението във времето.

Колко кредитен лимит е разумно да използвам?

Препоръчително е да използвате лимит, който можете да погасите изцяло в рамките на един месец, без да натоварвате бюджета си.

Подходящи ли са кредитните карти за покупки на изплащане?

При ясни условия и планиране кредитните карти могат да бъдат удобен начин за разсрочване на по-големи покупки.

Как да избегна излишни такси по кредитната карта?

Като следите сроковете за плащане, използвате картата основно за покупки и погасявате задълженията си навреме.